多家银行承兑汇票违规被罚 票据市场有待健全

2020-04-24 15:44:40 129

3月20日至22日,大连银行保险监督管理局先后发布了关于接受哈尔滨银行,华夏银行和浦东发展银行汇票的行政处罚信息。 上海证券交易所的粗略统计发现,仅从今年开始,银行保险系统就已经发布了与银行承兑张汇票有关的20多项罚款。  

银行承兑由于银行信贷担保,减轻了资金限制和延迟付款,汇票已成为许多大中型企业周转资金的常用工具。 但是,最近市场听到“使用承兑汇票增加了中小企业的成本”的声音,这引起了业界对这种融资工具是“完全取消还是健康发展”的热烈讨论。  

承兑汇票经常因违规而受到惩罚  

作为票据市场上的重要工具之一,承兑汇票在满足企业的短期资本需求,改善银行服务功能,改善流动性,降低运营风险和融资成本,改善资产质量和 经济效益  。  

对于银行,银行承兑汇票包括打折的银行承兑汇票和未打折的银行承兑汇票。 持票人在到期日之前将票据卖给银行,这称为贴现。 票据贴现后,变成银行桌上的贷款,这意味着要对票据进行融资。 未折现的银行承兑草案是银行的表外融资,反映了银行对企业的信贷支持。  

但是,在实际的开发过程中,有时会发生违反承兑汇票的情况。 据业内人士透露,一些银行盲目地扩展业务,降低了票据业务的准入门槛,并确认了票据交易的真实性。 他们没有严格按照要求执行相关的票据接收程序,相关的核查文件也没有严格审查和存在。 相关要素不完整,增加了银行票据贴现业务的风险。  

大连银行保险监管局最近发布了多项罚款,其中许多都指向违反承兑汇票的规定。  

最近,由于“对银行承兑草案的保证金来源的审核不够严格,华夏银行大连分行未能有效识别出保证金实际上是来自银行的贷款或贴现资金。 信贷资金作为银行存款退还给银行。” 被罚款50万元。 上海浦东发展银行上海分行和哈尔滨银行大连分行也由于“公开未验证的贸易背景银行承兑草案”而“ 银行承兑贸易背景的真实性检查不严格,导致形成较大的 信用风险”罚款50万元。  

行业内部人士认为,发生上述违规行为的原因很多。 例如,某些银行承兑草案的风险防范机制不够完善,内部控制系统存在盲点和漏洞;  银行承兑某些法规草案不完善,业务运作程序不严格,审核不严格; 世行管理人员发生了一些问题,例如,缺乏对风险预防的认识和缺乏有效的预防措施,这导致犯罪分子利用管理和体制上的空白。  

票据市场有待改善  

与银行罚款相比,该行业最近对承兑汇票的关注更多地集中在中小企业对这种融资工具的讨论上。 在今年的全国人民代表大会上,全国人民代表大会代表刘学敏提交了“关于进一步加强对民营企业的金融支持的提案”,该提案建议完全取消承兑汇票,包括银行承兑草案和商业承兑汇票。  

据刘学敏说,承兑汇票是当时解决现金短缺的一项临时措施。 那时确实确实有很好的效果,但是它发展到了现阶段。 从目前的实际情况看,承兑汇票的使用增加了中小企业的财务费用和风险。  

作为付款凭证,银行承兑汇票已成为许多公司周转资金,缓解资金短缺和延迟付款的常用手段。 由于承兑汇票具有强有力的银行担保函,因此被称为“可以流通的债务”。  

但是,一些小型和微型企业已经报告说,在实际使用中,这种“债务”的流通并不顺利。 首先,它影响资本周转。 由于承兑汇票的期限为半年或一年,因此该公司的流动资金滞后,从而影响了各种运营活动并增加了财务成本。 其次,折扣过程很困难。 公司不仅需要支付各种材料,而且还要支付时间成本,承担很高的利息。  “开票公司将承兑汇票拿到银行打折,这不是一个简单的过程。它涉及复杂的单据程序和漫长的等待时间。”  

但是市场也有不同观点,认为受益企业财务压力增加的原因不能完全与承兑汇票业务相关。 许多中小型和微型企业的负责人直言不讳地拒绝了承兑汇票,但整个汇票市场都需要改善。 承兑汇票的未来发展应该是减轻中小企业的融资困难,并为它们提供短期流动性支持。 验收草案也应得到有效利用。  

江财九银票据研究所的肖小河说,由于当前企业信用环境还不完善,票据市场的主要参与者是大型企业集团,许多中小企业被排除在票据发行市场之外。 他认为融资银行承兑草案可以帮助中小企业,私营企业结算付款并缓解资金缺口的矛盾,但仍然面临法律障碍和缺乏专业的票据评级机构。