关于票据贴现要了解的相关知识

2020-04-26 10:23:06 128

票据贴现是指将资金需求,未到期的商业票据,银行或贴现公司手中的银行承兑票据或短期债券转换为现金,银行或贴现公司(融资  

票据贴现是指那些需要资金从银行或贴现公司将未银行化商业票据,银行承兑票据或短期债券转换为现金,而银行或贴现公司(融资公司)收到这些未到期票据或做空票据的人 定期债券会根据票面金额从折价日到到期日扣除,并付给现金,并且在票据到期时会从出票人处收取票据。

折扣市场中的交易类型可以大致分为两类。 一种是票据持有人向商业银行或折扣公司要求折扣以换取现金的交易。 此类交易占折扣市场业务的大部分; 银行再次对已经由商业银行或贴现公司贴现的票据进行贴现,以为银行和贴现公司提供资金。 再贴现是中央银行控制金融和信贷法规的重要手段。 票据折扣的类型也可以根据票据的不同分为银行票据折扣,商业票据折扣,债券和国库券折扣。  

1,折扣协议付款单  

折扣商业汇票折扣是指卖方在出售商品后申请买方公司交付的商业银行汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)以申请折扣的业务。 按比例向银行支付折扣利息,以支付银行向卖方提供的票据融资业务。 这种票据贴现与普通票据贴现业务完全相同,不同之处在于,利息是按照买卖双方在贴现利息支付协议中约定的利率支付给银行的。  

功能:票据的贴现利息通常由贴现申请人(交易的卖方)完全承担,合同利息支付票据在承担贴现利息方面具有很大的灵活性。 可以是卖方或买方,也可以是双方。 共同承担。 与普通票据相比,在有息协议中,交易双方可以根据议价能力和财务状况决定折价利息的主体和份额的比例,从而达到最满意的销售条件。  

2,银行承兑账单折扣  

银行承兑汇票折扣是指中小企业拥有银行承兑汇票以一定折扣率以一定折扣率向银行申请提前赎回的融资业务。 当银行承兑汇票到期时,银行会提示接受者付款,并且银行保留追回折扣申请人的权利。  

功能:银行承兑汇票折扣基于银行信贷融资,这是客户获得融资的相对容易的方法。 操作灵活简单。 折现利率的市场化程度高,资本成本低,这有助于中小企业减少财务费用。  

3,商业承兑汇票折扣  

商业承兑汇票贴现是指中小型企业需要资金以一定的贴现率向银行申请提早兑现以获得现金的融资业务。 商业承兑汇票到期时,银行会提示承兑人付款。 当承兑人未能付款时,银行保留追回折扣申请人的权利。  

功能:商业承兑汇票的折扣是基于公司信贷融资的。 如果接受企业的信用很好,则获得贴现融资相对容易。 对于中小企业而言,票据贴现融资的程序简单,融资成本低。