银行汇票理财靠谱吗?

2020-01-02 09:40:50 521
银行承兑汇票简称银票,是银行开具的到期后银行无条件兑换现金的一种凭证,也可以看作是一张定期的存折或银行的借条,所以可以当现金流通的.


我们简单举个例子说吧:小张经营了一家玩具厂,因为经营需要,要去小李的原材料厂采购一批价值500万的原材料。但是小张现在的企业没钱,而小李与小张的企业刚刚开展业务,彼此信任关系还没建立,怎么办呢?


这时银行的承兑汇票就起到了一定的作用,小张去银行开立一张500万的承兑汇票,用这张票据去向小李买货,由于银行承兑汇票的硬性条件(到期见票无条件付款),银行用自己的信誉为小张的玩具厂背书,银行的信誉肯定高于小张,所以小李就会给玩具厂发货了。


为什么银行不直接给小张发放贷款呢?这样小张直接用贷款的金额直接支付给小李不就可以了吗?还省去了开票兑票的麻烦,但为什么银行还提倡企业用银行承兑汇票呢?

那是因为银行给企业开具银行承兑汇票银行从中赚的更多。


从企业财务方面来说,开银票主要有两种方式:


(1)全额保证金(或理财等现金等价资产)质押开票。


(2)部分保证金(票面额30%或以上)+占用银行综合授信额度开票。


基于此,企业所开的银票基本都是需要计入表内,而商票由于承兑主体是自己,既不需要保证金也不会占用银行授信额度,大部分企业都将开商票当作表外负债。

银行承兑汇票的好处?

相对于贷款而言:一是银行给企业批贷款首先要马上支付给企业贷款金额,二是银行在贷款中只能收取贷款企业利息作为收益。

而对于银行承兑汇票:一是银行无需立即放款(现阶段银行承兑汇票都是电子票据,大部分的期限为一年期),到期前小张必须把钱转入到银行的指定账户里,否则小张就会造成逾期,而当小李来取钱时,银行可以直接划走小张账户的资金给小李,在整个流程过程中,银行没有花费一分钱,只是出具了一份承诺,这岂不是比贷款赚的钱轻松。

而银行承兑汇票也不是到银行就能开出来的,需要开票企业给银行缴纳一定比例的保证金,一般为票据的30%-50%,假设小张要开500万的票据至少需要给银行缴纳150万的保证金,这笔金额在为兑付前就是存入银行的。

承兑汇票的手续费及敞口承诺费(企业在银行开具承兑汇票是需要支付给银行一定比例的手续费及敞口承诺费的,一般在2%以上,开500万的票据,至少要交给银行10万元)。

在此期间,如果原材料厂小李急需用钱周转,这时候小李就可以拿此票据去银行提前要钱,在未到期之前,银行会收取一定比例的手续费,也就是我们所说的贴现的费率。

按照到期时间的长短,费率不等。所以在此过程中银行既赚了小张的钱又赚了小李的钱,岂不是双赢。

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